65岁退休安心吗?从30岁开始月存不到1万就够

2019-11-19

65岁退休安心吗?从30岁开始月存不到1万就够

台湾迈入超高龄化社会,如何在人生下半场优雅、从容的度过,成为21世纪最重要的话题之一。但相对于日渐明显的高龄社会,《远见杂誌》与中国信託银行连续第三年合作的「家庭理财暨乐活享退指数大调查」却显示,面对乐活享退,高达半数的台湾人还没做好準备。

「2018家庭理财暨乐活享退指数大调查」记者会于9月26日举办,与会贵宾包括远见杂誌总编辑杨玛利、中国信託个金营运总处总处长杨淑惠、财管客群部副总经理袁玉洁,更邀请到关怀台湾文教基金会董事长李涛、台中荣民总医院嘉义分院家医科医师朱为民以及北艺大通识教育中心副教授许皓宜,针对调查结果做出分析,更就「财富」、「价值」、「健康」、「情感」等四个面向交流。

图/远见杂誌社长兼总编辑杨玛利表示,高龄化社会的转型是一项社会教育工程。

远见杂誌社长暨总编辑杨玛利致词点出,台湾从1994年正式进入老化社会,这班老化列车开得比想像中更快,高龄化社会的转型是一项社会教育工程,无论是财务、健康、身心灵各方面,每个人都应该为自己的老年负责。

中国信託银行更将此议题视为企业社会责任长期投入,个金营运总处总处长杨淑惠观察,近年来「退休」与「传承」已成为最主要需求,也因此发起此项「家庭理财暨乐活享退指数大调查」,更设计线上「全方位家庭理财检健检」,让更多人能重视退休议题。

愈年轻愈没信心  台湾人逾半担心付不出未来开销

此份「2018家庭理财暨乐活享退指数大调查」针对全台2,221人进行家户电访,自评「退休规划满意程度」、「退休準备足够程度」与「退休过理想生活信心程度」解析退休品质。远见杂誌研究调查副总监陈纪君于记者会上公布结果,发现2018年乐活享退指数创三年新低,只有51.3分,较2017年下降1.2分,显示台湾民众的退休準备持续不及格。

图/远见杂誌研究调查副总监陈纪君分析,2018年乐活享退指数51.3分,台湾民众退休準备不及格。

在这些数字后面,更显示出台湾民众对退休议题的关注普遍不足且行动偏晚,有高达四成民众没有为退休做规划;纵使有规划,投资工具也以保守的保险、不动产、定存为主;更有超过半数的人担心退休金不够用,而且是愈年轻的族群愈没信心。值得注意的是,受到军公教年金改革的影响,今年军公教的担忧比例大增。

及早準备退休金 远离长寿风险

面对退休议题,民众的担忧多半来自财富不足,中国信託银行个金营运总处财管客群部副总经理袁玉洁认为,过去观念仰赖政府退休金提拨,但未来应靠个人理财支撑退休支出。他提出「活、留、存财富金三角」及「退休规划6大心法」:包含投资金流、传承责任,以及退休準备和医疗保障的各项规划;以及「及早开始、纪律投资;专款专用、定期检视;四本存摺、多元并进」等观念。

图/中国信託银行个金营运总处财管客群部副总经理袁玉洁认为,应靠个人理财支撑退休支出。

袁玉洁强调,越早开始累积财富越好,每月要存的钱会少一点,也能享受时间带来的複利效果。假设65岁退休、活到100岁,主计处统计平均退休生活所需为4万5千元,总计需準备1,906万元退休金,扣除劳保及劳退新制準备之金额,从30岁开始存,每月只需投入7,100元,40岁开始,每月需13,546元,50岁才开始,每月就需30,179元。

四大存摺缺一不可  多元人生乐活享退

为了更完整退休富足人生,「2018家庭乐退指数大调查」也提出「四大存摺」观念:健康、情感、价值、财富。「健康」包含生理与心理健康,「情感」即与家人、好友、社群的连结关係;「价值」即分为小我的自我实现,大我的回馈社会;「财富」指退休金流。

图/中国信託银行个金营运总处总处长杨淑惠观察,「退休」与「传承」成为近年主要需求。

中国信託银行个金营运总处总处长杨淑惠重申六大心法的重要性,她认为愈早意识到财富存摺的重要性,愈能及早準备。她建议年轻世代应从记帐开始,进一步善用承受高风险的特质,在投资理财中不断学习。到了壮年后人生有多个目标,子女、买房、退休都要兼顾,「以前都是以顺序法来处理,现在要效法斜槓理财精神,多头并进、专款专用,不然退休金最后就会慢慢被吃掉。」

图/四大存摺专家分享,存满健康、情感、价值、财富等四大存摺,方能乐活享退。图左依序为北艺大通识教育中心副教授许皓宜、台中荣民总医院嘉义分院家医科医师朱为民、关怀台湾文教基金会董事长李涛、中国信託个金营运总处总处长杨淑惠、远见杂誌行销总经理蔡怡颖

台中荣民总医院嘉义分院家医科医师朱为民则提出「宅老」新名词,他认为长辈在高度都市化、少子化的现代社会易有健康问题,应改变生活方式,多做肌力训练、吃高蛋白食物强化身体,以免演变为严重疾病,「优雅老去是需要準备的,必须尽早发现自己身体的变化,準备足够的金钱解决身体出现的问题,最后则是準备健康资源,包括安排照护机构,让自己可以在规画之中迎接老去生活。」

而关怀台湾文教基金会董事长李涛更身体力行退休后的第二人生,他认为运动与永恆的学习是人能保持活力的重要关键,「当你有行动力,整个人都可以改变!」他分享,每个人都可以拥有多个人生,只需要不断的学习、增长技能,并发挥利他的台湾特质,人就可以活得健康、活得有价值。「无求跟自在,是优雅老去的态度。」

北艺大通识教育中心副教授许皓宜则认为,台湾许多夫妻用忍耐的方式在延续婚姻,但若夫妻之间缺少信任感,也会间接影响到亲子关係。他认为要建立良好情感连结,应从「学习怎幺去喜欢自己,以及怎幺去信任别人」开始。同时,许皓宜认为,年轻时人多半在思考「人生要什幺」,下半场则是要知道自己「不要什幺」,只要把跟本性不合的东西拿掉,人生就能变得自在而优雅。